Zakelijke lening of financial lease – Is lease een goed alternatief?

De aanschaf van een machine of voertuig is doorgaans een grote investering voor een onderneming. Vaak kan deze investering niet volledig eigen liquide middelen worden betaald, waardoor er behoefte is aan een financiering. Een veel gestelde vraag is dan: 

Kan ik deze investering het beste financieren met een zakelijke lening of financial lease?

Een terechte vraag, want beide alternatieven zijn mogelijk. Lees hierbij de overeenkomsten, verschillen, voordelen en nadelen van beide varianten. 

Wat is financial lease?

De meeste ondernemers weten wel wat een zakelijke lening precies is. Wat veel ondernemers niet precies weten wat financial lease nu precies is en wat nu het verschil is ten opzichte van operational lease. Stel je koopt een vrachtwagen en besluit deze te leasen, dan is dit het verschil tussen financial lease en operational lease:

• Financial lease: Jij wordt de economisch eigenaar van de vrachtwagen en aan het einde van de looptijd is de vrachtwagen van jou. Omdat jij de economisch eigenaar bent, mag je de vrachtwagen direct op jouw balans zetten (en dus afschrijven). Alleen het juridisch eigendom van de machine komt gedurende de leaseperiode bij de leaseverstrekker te liggen. Dit geeft hen het recht de machine weer op te halen als je de maandelijkse termijn niet betaalt.
• Operational lease: Het grote verschil is dat de leasemaatschappij de economisch eigenaar wordt en ook het juridische eigendom niet hebt. Feitelijk wordt de leasemaatschappij volledig eigenaar van de vrachtwagen en huur je deze. Je kan de vrachtwagen niet op de balans zetten en er ook niet op afschrijven. Ook krijg je slechts een koopoptie aan het einde van de looptijd.

Is het voor jou belangrijk dat je de machine wel op je balans kan zetten en erop kan afschrijven? Dan is een financial lease een goede optie.

‍Overeenkomsten tussen een zakelijke lening en financial lease 

Er zijn diverse overeenkomsten tussen een zakelijke lening en een financial lease. Het zijn allebei vormen van financiering. Een financiering is niets meer dan een geldlening van een kredietverlener aan een kredietnemer. En in beide gevallen moet de kredietnemer de geldlening (plus rente) over een bepaalde periode terugbetalen.  

Verschillen tussen een zakelijke lening en financial lease 

Ben je benieuwd of je moet kiezen voor een zakelijke lening of financial lease? Dan is het van belang om de verschillen tussen beide opties goed te begrijpen. Dit zijn de verschillen tussen de beide opties:

Zakelijke lening:

• Een zakelijke lening kan gebruikt worden voor alle financieringsdoelen
• Bij een zakelijke lening is de leencapaciteit van het bedrijf doorslaggevend voor een kredietbeoordeling
• Bij zakelijke leningen wordt vaak alle activa als onderpand gevraagd, plus vaak een persoonlijke borstelling (dus als je de maandtermijn niet betaalt, kan de financier alle activa en je persoonlijk aansprakelijk stellen)

Financial lease:

• Een financial lease alleen voor machines en voertuigen (dus alles wat rolt en roest)
• Bij een financial lease zijn de kenmerken van het te financieren object van cruciaal belang. Denk aan het type object, leeftijd van het object en de kilometerstand/draaiuren
• Bij een financial lease dient het te financieren object doorgaans als enige onderpand

‍Wat moet ik nu aanvragen? Een zakelijke lening of financial lease?

Uiteindelijk hangt dit van de situatie af. Stel jezelf de volgende vragen:

1. Ben je voornemens een object te kopen dat rolt of roest (dus een machine of voertuig)?
2. Is het een relatief nieuw (max 3 jaar oud) object met een beperkte kilometerstand of aantal draaiuren?

Als je beide vragen met ja hebt beantwoord, dan adviseren wij om eerst de mogelijkheden voor een financial lease te onderzoeken. Het aanvraagproces heeft minder gedoe, je hoeft minder zekerheden als onderpand te geven en een financial lease is meestal goedkoper. In de andere gevallen kan je alsnog een zakelijke lening aanvragen.

Wat kan FinanciersCheck voor mij betekenen?

Via FinanciersCheck check je binnen 60 seconden welke financier het beste bij jou en jouw onderneming past. Veel ondernemers kennen enkel de grote banken, wij kennen juist veel alternatieve financiers. De aangesloten kredietverleners bieden zowel zakelijke leningen als financial lease. Klik hier en probeer onze service helemaal gratis en vrijblijvend.