Wat is het maximale bedrag van mijn zakelijke lening?

Veel ondernemers stappen naar hun bank toe met de vraag:

“Welk bedrag kan ik maximaal als zakelijke lening krijgen?”

Eigenlijk is dit een best logische vraag, want in het algemeen verwachten ondernemers minder te kunnen lenen dan ze daadwerkelijk kunnen. In dit artikel lees je meer over hoe je het gewenste bedrag voor een zakelijke lening vaststelt, waarop een financier de maximale hoofdsom van een zakelijke lening vaststelt en wat nu tactisch is met een bedrag aanvragen.

Hoe bepaal ik het bedrag voor een zakelijke lening?

Het belangrijkste is dat je een financiële analyse maakt en hierbij vaststelt wat je daadwerkelijk nodig hebt. Veel ondernemers proberen de maximale financiering te regelen, dit omdat het flexibiliteit biedt en daardoor een veilig gevoel. Hieraan kleven echter ook stevige nadelen: 

• Kosten: Ja echt, geld lenen kost geld.
• Onnodige uitgaven: Het is aangetoond dat ondernemingen met extra financiële ruimte dit geld aan onnodige zaken uitgeven. Over het algemeen kan je stellen dat enige krapte goed is voor de efficiëntie van je bedrijf. En uiteindelijk moet de zakelijke lening gewoon terugbetaald worden.
• Financiers willen een doel financieren: Over het algemeen kan je alleen een zakelijke lening voor een valide financieringsdoel krijgen. Een extra buffer is dit niet. Uiteindelijk zal je aanvraag voor een zakelijke lening worden afgewezen als je geen valide financieringsdoel hebt.

Ons advies is dus om een financieringsdoel vast te stellen en te kijken wat je daadwerkelijk nodig hebt. Om vast te stellen wat je daadwerkelijk nodig hebt kan je een liquiditeitsprognose opstellen. Wij hebben ook een interessant artikel over de liquiditeitsprognose, met tips, tricks en een gratis template in Excel!

Bedrag van een zakelijke lening, waarop letten financiers?

Er zijn diverse zaken van invloed op de maximale hoogte van de zakelijke lening. In hoofdlijnen maken financiers de volgende afwegingen:

• Betaalcapaciteit: Hoeveel kan je maandelijks aan rente en aflossing betalen? De hoogte van de zakelijke lening wordt hierop aangepast, zodat je niet snel in de financiële problemen komt.
• Financieringsdoel: De hoogte van een zakelijke lening is ook afhankelijk van het financieringsdoel. Het maximale bedrag van een zakelijke lening voor onroerend goed is doorgaans 70% tot 80% van de taxatiewaarde van het vastgoed. Het maximale bedrag van een zakelijke lening voor werkkapitaal (zoals voorraad en debiteuren) is doorgaans 1 tot 2 keer je maandomzet. Het maximale bedrag voor een zakelijke lening voor machines is meestal de aanschafwaarde van de machine.
• Ratio’s en convenanten: Nu komen we in de echte vaktermen, ratio’s en convenanten zoals bijvoorbeeld de DSCR, solvabiliteit en de leverage van de onderneming beperken het maximale bedrag wat je in een zakelijke lening kan krijgen. Bijna alle kredietverleners hanteren ratio’s waarbinnen zij een risico acceptabel vinden, de hoogte wordt hierop aangepast.

Tactiek om een maximale financiering te krijgen?

Sommige ondernemers vragen een leenbedrag dat aanzienlijk hoger is dan wat ze nodig hebben, dit vaak omdat het gevoel heerst dat de kredietverleners dat bedrag toch gaan verlagen. Dit is de onderhandeltactiek van hoog inzetten en uitkomen op het bedrag dat je daadwerkelijk nodig hebt. Maar is dit wel wijs?

Ons advies is vrij eenvoudig: doe een aanvraag voor het bedrag wat je daadwerkelijk nodig hebt, niet te hoog en niet te laag. Niet te hoog omdat dit kan resulteren in een afwijzing, niet te laag omdat je niets aan een halve oplossing hebt.

Wat kan FinanciersCheck voor mij betekenen?

Via FinanciersCheck check je binnen 60 seconden welke financier het beste bij jou en jouw onderneming past. Veel ondernemers kennen enkel de grote banken, wij kennen juist veel alternatieve financiers. Een van de variabele waarop wij checken welke kredietverlener bij jou past is het leenbedrag. Klik hier en probeer onze service helemaal gratis en vrijblijvend.